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収入合算で住宅ローンを組むメリット・デメリットとは?

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カテゴリ:不動産売買のお知らせ

収入合算で住宅ローンを組むメリットとデメリットとは?

マンションや戸建て住宅購入の際、利用するローンは、単独だけでなく夫婦や親子で借り入れすることが可能です。
そこで今回は、収入合算で住宅ローンを申し込むメリットとデメリットを解説します。
戸建て住宅やマンションのご購入を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

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収入合算で住宅ローンを組むメリットとは?

収入合算は、親子や夫婦などで収入を合わせ、ローンを組む方法です。
世帯年収が増えることで返済負担率も高くなり、借り入れ可能額が増えます。
ちなみに、返済負担率の目安は、大体20%程度とされています。
また、収入合算のメリットとしては3つ挙げられます。

収入合算することで借り入れ可能額を増やせる

収入を合わせることで借り入れ可能額が1.5~2倍ほど増える可能性が考えられます。
借入可能額の目安は、年間返済額÷年収=割合が20%以内であれば、年間返済額×年数×金利で算出できます。
近年では、簡易計算サイトもあるため活用するとよいでしょう。

ローン控除を購入後に10年間は受けることができる

収入合算の場合、毎年の確定申告において住宅ローン控除は1人ではなく組んでいる方全員が対象のため、節税につながります。

正社員でなくても住宅ローンが申し込みやすい

パートや派遣社員の場合、将来に安定性がないことや年収が不安定な理由から、審査に合格しない可能性も考えられます。
マンションや戸建て住宅購入の際、利用するローンは、単独だけでなく夫婦や親子で借り入れすることが可能です。
そこで今回は、収入合算で住宅ローンを申し込むメリットとデメリットを解説します。
戸建て住宅やマンションのご購入を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

収入合算で住宅ローンを組むメリットとは?

収入合算は、親子や夫婦などで収入を合わせ、ローンを組む方法です。
世帯年収が増えることで返済負担率も高くなり、借り入れ可能額が増えます。
ちなみに、返済負担率の目安は、大体20%程度とされています。
また、収入合算のメリットとしては3つ挙げられます。

収入合算することで借り入れ可能額を増やせる

収入を合わせることで借り入れ可能額が1.5~2倍ほど増える可能性が考えられます。
借入可能額の目安は、年間返済額÷年収=割合が20%以内であれば、年間返済額×年数×金利で算出できます。
近年では、簡易計算サイトもあるため活用するとよいでしょう。

ローン控除を購入後に10年間は受けることができる

収入合算の場合、毎年の確定申告において住宅ローン控除は1人ではなく組んでいる方全員が対象のため、節税につながります。

正社員でなくても住宅ローンが申し込みやすい

パートや派遣社員の場合、将来に安定性がないことや年収が不安定な理由から、審査に合格しない可能性も考えられます。
しかし、親族とローンを組むことで年収を合算し増やすことで、審査に通る可能性が高まります。
収入が少ない場合、収入合算して住宅ローンを組むこともひとつの手段と言えます。

住宅ローンで収入合算をおこなうデメリットとは?

団信保険が使えない可能性があります。
たとえば夫婦で住宅ローンを申し込んだ場合、おもな債務者がご主人様の場合、奥様は団信に入れない可能性が高く、入れない方が他界した場合はご主人様が住宅ローンの残債を支払わなければなりません。
そのため、申し込む際、団信の適用について確認が必要となります。
また、親子で住宅ローンを組む場合は、完済時の年齢に制限があるため、申し込み先の金融機関や自治体に問い合わせることをおすすめします。

まとめ

収入合算は一人では収入面に不安がある場合でも、夫婦や親子で収入を合算することで、住宅ローンを組むことができる可能性が高くなります。
ただし、一方が他界した場合などは、残された方が住宅ローンの残債を支払うなどのデメリットもあります。
収入合算で住宅ローンを組む際は、こうしたメリットとデメリットを把握したうえで、ご利用を検討するようにしましょう。
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常務 島村 陽太

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